Il est important de choisir une mutuelle santé avec les bonnes garanties, surtout lorsque vous atteignez un âge où les dépenses de santé deviennent fréquentes et coûteuses. De nombreuses compagnies d’assurances proposent des mutuelles santé, mais aussi des mutuelles pour les seniors. Quelles sont les différences ? Que choisir ? On vous explique tout dans cet article.
Plan de l'article
Comprendre les différences des mutuelles
Appellation commerciale
Avant tout, il faut savoir que la mutuelle senior est principalement une appellation commerciale. En effet, il n’existe pas de contrat qui ne soit accessible qu’aux personnes âgées ou à la retraite. Le fait de parler de « mutuelle senior » permet de cibler les bonnes personnes. Les réelles différences reposent principalement sur les garanties, les remboursements et les services annexes.
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Garanties et remboursements
En général, une mutuelle spécifique aux seniors propose des garanties plus étendues que celles d’une mutuelle santé classique. Ainsi, elle couvre mieux les frais de consultation chez les spécialistes et les soins en hospitalisation. Les garanties concernées sont les suivantes :
- Dentaire : caries, couronnes dentaires, implants dentaires, dentier partiel ou complet, problème d’alignement de la mâchoire, etc. ;
- Optique : lunettes, glaucome, cataracte, chirurgie réfractive, etc. :
- Auditif : aides auditives intra-auriculaires, prothèses contours d’oreille, appareils micro-contours, etc. ;
- Médecins spécialistes : cardiologue, diabétologue, neurologue, rhumatologue, etc.
Avec l’avancée de l’âge, les besoins en santé évoluent. C’est pour cela qu’une mutuelle senior couvre mieux les frais de santé que les mutuelles classiques. Le remboursement des mutuelles seniors permet aux bénéficiaires d’avoir un reste à charge faible voire nul.
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Prix de la mutuelle
Des meilleures garanties impliquent un tarif plus élevé pour la complémentaire santé. Selon une étude du Haut Conseil pour l’Avenir de l’Assurance Maladie (HCAAM) menée en janvier 2021, le prix moyen d’une mutuelle santé pour une personne de plus de 65 ans coûte en moyenne 124€ par mois.
A l’inverse, une mutuelle santé pour une personne active de 25 à 45 ans coûte en moyenne 69€ par mois. C’est une différence de 55€ par mois, ce qui représente 660€ par an ! Ce tarif est justifié par la prise en charge renforcée des mutuelles pour seniors. Attention cependant aux hausses de prix depuis 2023 sur les mutuelles.
Services annexes et spécificité du contrat
D’autres critères peuvent impacter le tarif des mutuelles santé et senior. C’est le cas notamment :
- Du service client : la compagnie d’assurance peut vous proposer un conseiller personnel, à l’image des conseillers en banque. Dans ce cas, le prix de la mutuelle est plus élevé ;
- Des garanties complémentaires : une mutuelle peut rembourser la médecine non conventionnelle comme les ostéopathes. Le forfait est annuel, par acte ou par pourcentage. Lorsque ces soins sont remboursés, la cotisation de la mutuelle coûte plus chère ;
- Du contrat de la mutuelle : certains contrats peuvent contenir des clauses supplémentaires. Par exemple le délai de carence, qui impose un délai minimum entre la souscription et le premier remboursement médical. Il y a aussi les exceptions, qui sont des prestations médicales non-remboursées sous certaines conditions.
Comment choisir la bonne mutuelle ?
Mutuelle classique ou mutuelle senior, un comparateur peut vous aider à faire votre choix. En précisant vos besoins en termes de garanties, le courtier trouvera pour vous les meilleurs contrats : de bonnes garanties et un prix attractif. De nombreux comparateurs sont disponibles sur Internet, avec une simulation en ligne ou par téléphone.
